1 Na 5 Milenialsów Popełnia Ogromny Błąd Inwestycyjny. Oto, Jak Mogą To Naprawić

2024 Autor: Steven Freeman | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 08:19

Nie jest tajemnicą, że kryzys finansowy był traumatycznym wydarzeniem dla wielu millenialsów. Jednak nowe badania sugerują, że te blizny nadal utrzymują się nawet teraz - i dla znacznej mniejszości mogą zagrażać bezpieczeństwu emerytury.

Najstarsi millenialsi, urodzeni około 1980 roku, byli w połowie dwudziestki, kiedy uderzył kryzys finansowy w 2008 roku. Gdy giełda spadła - tracąc ponad połowę swojej wartości do marca 2009 r. - wielu drobnych inwestorów zrezygnowało z rynku, wyrywając miliardy z funduszy giełdowych.

To dobra wiadomość, że teraz, kiedy ci sami millenialsi u progu wczesnego średniego wieku, większość z nich wydaje się inwestować z odpowiednim bilansem akcji i obligacji, według nowych badań firmy inwestycyjnej Vanguard. Jednak spora mniejszość - około jedna piąta - nadal wydaje się być zszokowana, z portfelem inwestycyjnym, który zasadniczo nie obejmuje żadnych akcji na giełdzie.

Wyniki Vanguard pochodzą z analizy 4 milionów gospodarstw domowych będących inwestorami detalicznymi w każdym wieku, posiadających IRA lub podlegające opodatkowaniu rachunki maklerskie i fundusze inwestycyjne.

Według Vanguard, średni inwestor z okresu tysiąclecia posiadał około 90% swoich aktywów w akcjach. To prawdopodobnie właściwe, biorąc pod uwagę, że ci oszczędzający mają 30 lub więcej lat do emerytury. Vanguard powiedział, że szybkie przyjęcie funduszy z datą docelową, inwestycji typu „wszystko w jednym”, które są obecnie opcją domyślną w wielu planach emerytalnych, wydawało się, że pomogło skierować inwestorów w kierunku odpowiedniego zestawu akcji i obligacji.

Zła wiadomość: około 19% millenialsów nie posiada żadnych akcji.

Dla porównania, dotyczy to tylko około 14% pokolenia X i 12% pokolenia wyżu demograficznego - z których wielu w rzeczywistości powinno podejmować mniejsze ryzyko, przechodząc na emeryturę.

Oczywiście badanie Vanguard ma pewne ograniczenia. Ponieważ badanie obejmuje zarówno konta podatkowe, jak i emerytalne, firma przyznaje, że niektórzy milenialsi z kontami Vanguard mogą inwestować w krótszym okresie - powiedzmy, aby wpłacić zaliczkę na dom. To mogłoby teoretycznie tłumaczyć niektóre z unikających zapasów.

Niemniej niechęć milenialsów do akcji może w dłuższej perspektywie oznaczać kłopoty. Podczas gdy obligacje są pozornie „bezpieczną” inwestycją, ponieważ ich wartość zwykle utrzymuje się lepiej w warunkach stresu gospodarczego, z czasem zyskują one również na wartości. Historycznie rzecz biorąc, portfele obejmujące wszystkie obligacje zwróciły tylko około połowy tego, co portfele obejmujące wszystkie akcje w dłuższej perspektywie.